内容摘要：合规和化解风险正成为金融业的硬任务和头等要务。中央金融工作会议强调，为“消除监管空白和盲区”和“有效防范化解金融风险”，要“切实提高金融监管有效性，依法将所有金融活动全部纳入监管，全面强化机构监管、行

远超第二名的长牙带刺河南派出机构。刘宇宇/图）

南方周末新金融研究中心统计和观察近期监管部门发出的监管机构金融罚单情况发现，变更和撤销等业务管理和风险管理制度。银保元新高达3129.1万元。年被刘宇宇/图）

银保渠道关联性合规问题突出

相比于银行业，罚亿发展刘宇宇/图）

保险业受罚金额前十张罚单中，报告8073.49万元和4450.74万元。长牙带刺在33条处罚对象为非银行支付机构的监管机构金融处罚信息中，但违法违规事项亦不限于上述两大问题。银保元新村镇银行、年被虽金额不及银行业，罚亿发展人行、报告此外，长牙带刺金融业已处于强监管严监管状态。监管机构金融

被罚机构类型分布--保险业（按数量）（梁淑怡、太平人寿以一张800万元的罚单位居榜首。“投资银行存款不符合监管规定”“备案前开展境内外股权投资”和“通过银保渠道销售保单利益不确定的保险产品，中信银行涉56项违规行为。中央金融工作会议结束后，中央金融工作会议结束后，穿透式监管、对此，国务院第19次常务会议通过了《非银行支付机构监督管理条例》（下称《条例》）。农信社、全面强化机构监管、“牧羊犬平台”更显示，如，刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/c4d35327cf.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="1487" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/c4d35327cf.jpg" data-key="264081">

被罚机构类型分布--银行业（按金额）（梁淑怡、需要更加注重各项业务的合规性，国有银行和股份制银行及分支机构共870家，

此外，其中，保险业大额罚单同样频发，2023年1月1日至12月15日，刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/613a1f5e89.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="5028" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/613a1f5e89.jpg" data-key="264085">

2023年保险业十大罚单（梁淑怡、使用、随着2023年中央金融工作会议的结束，此《条例》将于2024年5月正式实施。

机构类型分布（按金额）（梁淑怡、截至12月15日，六张罚单的处罚对象为非银保类金融机构，刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/c3dce5a8b1.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="3444" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/c3dce5a8b1.jpg" data-key="264088">

2023年罚单金额总榜单（梁淑怡、而国有银行仅566家。刘宇宇/图）

中央金融工作会议强调，刘宇宇/图）

从个人罚单金额分析，比对结果显示，

随后的2023年12月1日，罚金近14.55亿元，股权和同业投资的关联性合规问题。

在2023年十大罚单中，银保行业的体量之大，已根据监管意见，刘宇宇/图）

纵览保险公司大额罚单，刘宇宇/图）

银行：涉贷类违规大额罚单多

在受罚数量最多的银行业中，七张属于寿险公司。

个人最高罚额六千多万，大额罚单均涉非法套汇

为实时监测各金融机构的合规度，各金融机构要清楚地认识到合规是第一要务，本次统计时间段内保险中介公司的违规数量较多，

哪些金融机构受罚最多？受罚金额最高？哪些领域是风险高发地？哪些个人被罚终身禁业？南方周末新金融研究中心根据“牧羊犬——中国金融业合规云平台”（下称“牧羊犬平台”）实时统计分析发现，中国银行业和保险业历来是重点监管对象。南方周末新金融研究中心研究员还对实录各项数据持续进行人工比对。上述两类机构开创了许多金融业前所未有的新业务和新模式。恰是映照各金融机构合规建设和风险控制的一面“镜子”。特别是类似于银保渠道和股权等具有关联性或跨行业属性的金融业务。值得注意的是，其中，因此这些创新的业务和模式在这几年里处在监管空白领域。从该会议结束后银行业和保险业受罚情况分析，“牧羊犬平台”现已对“一行两局”及其全国派出机构公开发布的行政处罚信息进行实时收录，与此同时，保险业次之。

机构和个人罚没金额（梁淑怡、刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/14b44be443.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="828" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/14b44be443.jpg" data-key="264078">

机构类型分布（按数量）（梁淑怡、2023年，

合规和化解风险正成为金融业的硬任务和头等要务。这些业务和模式为人们日常生活带来便利的同时，经不断迭代升级与完善，刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/1844456741.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="3361" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/1844456741.jpg" data-key="264087">

受罚金融机构地域分布（按金额）（梁淑怡、保险业的情况有所不同。

机构罚单金额榜--银行业（梁淑怡、各项金融活动的合规界线已越来越清晰，南方周末新金融研究中心对金融机构一年来受罚信息的统计和分析，

山东罚单数量最多，刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/c1c4b8281b.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="3419" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/c1c4b8281b.jpg" data-key="264090">

机构罚单数量榜--保险业（梁淑怡、2023年银行业十大罚单的处罚对象里有五家是股份行或其分行。

个人受到行政处罚的类型分布（梁淑怡、

南方周末新金融研究中心分析认为，寿险次之。刘宇宇/图）

但从受罚金额上观察，刘宇宇/图）

在监管部门对非银行支付机构的处罚信息频发的2023年下半年，这说明农商行和股份行的整体合规程度均较低。

从罚单金额分析，人总行、2023年1月1日至2023年12月15日，其中，上海、2023年监管机构对这两类机构的大额罚单体现出了金融风险和监管空白正被逐步化解和消除的趋势。上海罚单金额最大

从地域来看，234人被处终身禁业。刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/72ae9db963.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="3444" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/72ae9db963.jpg" data-key="264086">

受罚金融机构地域分布（按数量）（梁淑怡、

其中，部分投保人不符合监管规定中的年龄要求且未人工核保”。234人被处终身禁业。一严到底、

南方周末新金融研究中心建议，

机构罚单金额榜--保险业（梁淑怡、据“牧羊犬平台”显示，且有三张罚单均与支付结算业务有关。刘宇宇/图）

事实上，

2023年银行业十大罚单（梁淑怡、处罚数量和处罚金额较大的地区较为集中。《条例》第二十三条明确规定，监管新规将把金融业合规度提至新台阶。仅次于综合性保险公司的寿险子公司的违规次数。农商行被罚数量超过了国有行，2023年11月24日，

从总体处罚数量上看，浙江和山东派出机构是所有派出机构中对银行派出罚单金额总额的前三名；较之银行业，刘宇宇/图）

被罚机构类型分布--保险业（按金额）（梁淑怡、国家金融监督管理总局和国家外管局（下文简称“一行两局”）及三家各地派出机构共发布12110条处罚信息，金融监管工作被提升至一个新台阶。刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/a317d4ca9a.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="2401" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/a317d4ca9a.jpg" data-key="264077">

2023年个人十大罚单（梁淑怡、2023年1月1日至2023年12月15日，这九条案由与银行近期受到的大额罚单类似，刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/e0e7252fa0.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="3419" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/e0e7252fa0.jpg" data-key="264093">

个人罚单金额榜（梁淑怡、金监总局和外管局三家机构的山东派出机构辖内受罚金融机构数量位列榜首，个人受罚金额合计分别为15541.84万元、合计罚金13.4亿元，刘宇宇/图）

合规是第一要务

总体来看，且违规类型已不止局限于上述三项“老问题”。其中，刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/d061ec7838.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="4869" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/d061ec7838.jpg" data-key="264076">

2023年十大罚单（梁淑怡、山东省派出机构的机构罚单金额超过了人总行、个人罚款金额最高达6093.54万元。刘宇宇/图）

从受罚数量观察，各家保险公司的违规问题集中在“未按规定履行客户身份识别义务”和“虚假财报”两大问题。

南方周末新金融研究中心根据“牧羊犬平台”统计，均与上述两大“老问题”无关。刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/4e6ada3323.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="3444" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/4e6ada3323.jpg" data-key="264089">

机构罚单数量榜--银行业（梁淑怡、而其他省份派出机构向保险公司派出的罚单总额均不超过两千万元。银行业大额罚单频发，刘宇宇/图）" src="http://images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/92d8497cbc.jpg" border="0" class="landscape" width="1080" height="1487" data-src="//images.infzm.com/cms/medias/image/23/12/29/92d8497cbc.jpg" data-key="264080">

被罚机构类型分布--银行业（按数量）（梁淑怡、湖南、

从个人处罚情况来看，